Vous êtes nombreux à nous demander si les bureaux de change sont plus avantageux que les cartes bancaires. Notre objectif est de réunir toutes les données qui permettront de vous répondre de la manière la plus fiable possible en fonction des différents cas. En attendant, voici un décryptage des cartes bancaires 2.0 !

Les frais bancaires à l’étranger coûtent très cher même si l’on n’en a pas conscience. Selon votre banque, et les offres auxquelles vous avez souscrites, ces commissions cachées (frais de retrait, de paiement, de change) diminuent votre budget de voyage sans que vous vous en aperceviez.

Depuis peu existent les néo-banques, ces banques 100% digitales qui vous permettent de gérer l’intégralité de vos transactions sur votre smartphone. Mais comment choisir sa néo-banque ? Laquelle est plus la rentable en fonction de vos habitudes de voyage ?

Quelle est la différence entre néo-banque et banque en ligne ?

Il ne faut pas confondre les deux ! Elles diffèrent par leur nature, leur support, les services proposés, les fonctionnalités…

Une banque en ligne est toujours rattachée à une banque traditionnelle et se gère depuis un ordinateur. Quant aux néo-banques, ce sont des FinTech qui sont considérées comme un établissement de paiement : elles facilitent les transactions du client qui gère tout depuis son smartphone. Elles concurrencent les banques classiques en proposant un service plus basique mais avec une interface très attrayante et intuitive.

Les produits proposés sont également différents, les néo-banques ne permettent pas d’ouvrir de compte épargne, d’être assuré ou encore de faire un prêt. Elles offrent seulement la possibilité d’avoir un compte courant accompagné d’une carte bancaire.

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Pour résumer, les néo-banques mettent l’accent sur l’expérience client mais ne remplacent pas les banques traditionnelles (pour l’instant). Leur point fort est l’instantanéité des transactions et la simplicité d’utilisation. A vous de voir ce qui vous correspond le mieux !

Qu’est qu’une carte bancaire « multi-devises » ? 

Certaines néo-banques proposent des cartes bancaires multi-devises.

Elles offrent la possibilité d’avoir plusieurs porte-feuilles dans des devises différentes. Ainsi, vous pouvez rechargez votre compte dans la devise que vous souhaitez. Lors de vos paiements, le compte débité correspond à celui de la devise concernée.

Vous ne vous souciez donc de la conversion seulement deux fois : au moment du rechargement du compte bancaire et lorsque vous faites un retrait d’espèces à l’étranger.

Les différents taux utilisés 

Chaque néo-banque n’applique pas les mêmes taux de change !

Les plus fréquents sont les taux Visa, MasterCard et interbancaire.

 

Vous avez déjà pu lire notre article sur la néo-banque Nickel ! Voici une nouvelle sélection.
Pour ce comparatif de cartes bancaires, nous avons étudié cinq néo-banques :
  • Curve : Une seule carte pour tous vos comptes
  • Dittobank : La banque française des voyageurs d’affaires et des expatriés
  • N26 : Votre compte courant pour le quotidien et les voyages
  • Revolut : Votre alternative à la banque digitale
  • WeSwap : Echangez vos devises à de faibles taux

Ce à quoi vous devez faire attention

Frais de paiement

Pour les paiements en ligne, chez un commerçant, dans votre devise ou dans une devise étrangère

Frais de retrait

Lorsque vous retirez de l’espèce dans un ATM, chez vous ou à l’étranger

Frais de change

Frais appliqués lorsque vous dépensez dans une devise qui n’est pas celle de votre compte

Les devises

La devise de votre destination est-elle prise en compte par votre néo-banque ?

Conditions

Certains comptes peuvent être souscrits uniquement pour les résidents de certains pays

Tableau comparatif des cartes des néo-banques en voyage

 Coût de la carteFrais de paiementFrais de retraitFrais de changeCompte multi-devises
Curve£35 ou £75 (selon l'offre que vous désirez) Gratuits £2 à l'étranger1%Non
Dittobank9,90 € par mois GratuitsGratuitsTaux MasterCard + 1%Oui
N26- Gratuite (mais nécessite au minimum 9 transactions tous les 3 mois sinon 2,90€/trimestre)
- N26 Black : 5,90€/mois
Gratuits- En EURO : gratuit pour les 5 premiers retraits puis 2 € (illimité en Italie, Autriche et Pays-Bas)
- En devises étrangères : 1,7% (gratuit pour N26 Black)
Taux MastercardNon
RevolutGratuiteGratuits-Gratuits pour les 200 premiers € du mois puis 2%Taux interbancaire jusqu'à 5000 € par mois puis 0,5%Oui
WeSwapGratuiteGratuitsEnviron 2 € si retrait en dessous de 200 €Taux interbancaireOui
Vous avez eu un petit aperçu des différentes cartes, mais nous vous avons conçu un descriptif plus détaillé de chacune d’entres elles pour que vous puissiez faire votre choix !
Curve_logo

Curve : Reliez tous vos comptes en une seule carte

Curve vous propose une MasterCard qui vous permettra de relier tous vos comptes à une seule et même carte. Elle supporte 18 devises différentes. Elle sera disponible en France courant 2018.

Coût de la carte

La Curve classique « Blue » est à £35 à payer au moment de la commande.

Frais de change 

Vos changes seront facturés de seulement 1% contrairement à 5% dans la plupart des banques. Le taux utilisé est donc le taux MasterCard + 1%.

Frais de retrait 

Les retraits à l’étrangers sont payants : £2 par retrait. Ceux sont les seuls frais qui sont appliqués.

Avantages et inconvénients

  • Frais

    Aucun frais bancaires SAUF pour un retrait à l’étranger (£2)

  • Relier

    Possibilité d’associer vos comptes bancaires à votre carte Curve

  • Coût

    Coût d’ouverture du compte entre £35 et £75

A savoir :

La carte est anglaise, les instructions sur un terminal peuvent donc apparaître en anglais, ne soyez pas surpris !

La carte possède une « autorisation systématique » ce qui implique une verification et une approbation de votre banque à chaque paiement. Cela obligera parfois le commerçant à reposer le terminal sur le socle pour que l’autorisation soit délivrée.

La carte ne possède pas de 3D Secure et nécessite internet pour effectuer les transactions (donc à éviter pour régler sur les péages et parkings d’autoroute).

La carte Curve Black permet de recevoir deux fois plus de points de fidélité par rapport à la carte Curve classique.

Pour plus d’infos et souscrire, c’est ici
DittoLogo

Dittobank : La banque mobile des voyageurs et des expatriés

Dittobank est une banque 100% mobile lancée par la société Travelex. Elle propose un compte multi-devises.

On peut donc détenir plusieurs comptes dans des devises différentes (une trentaine sont proposées).

La MasterCard Gold de Dittobank réalise automatiquement les transactions dans la devise locale.

Pour 9.90 € par mois, vos transactions de paiements et retraits sont gratuites quant aux frais de conversion, ils sont plafonnés à 1%. Vous pouvez effectuer vos changes de devises instantanément depuis votre téléphone.
La carte est gratuite pendant 4 mois avec le code COCHANG4 (code à rentrer sur la deuxième page de l’application, une fois téléchargée via le lien ci-dessous).

Avantages et inconvénients

  • Carte multidevises

    Accès à une trentaine de devises différentes : la carte débite automatiquement les sommes dues dans la devise correspondante.

  • Peu de frais

    Toutes les transactions de paiement et retrait sont gratuites. Seules les conversions ont des frais qui restent faibles, plafonnés à 1%.

  • Payante

    La carte coûte 9,90€ par mois

  • Virements

    Vous pouvez recevoir un virement seulement d’un compte ou d’une carte bancaire qui vous appartient (impossible de recevoir le virement d’un ami)

Pour plus d’infos et souscrire, c’est ici
N26 logo

N26 : La banque mobile des entrepreneurs

N26 est une néo-banque allemande qui propose une carte bancaire MasterCard ainsi qu’un compte courant. Cette banque 100% mobile est entièrement pensée pour les utilisateurs de smartphones.

Frais de retrait :

En ce qui concerne les frais de retraits, ils sont gratuits en zone Euro pour les 5 premiers retraits puis 2 € (sauf en Italie, Autriche et Pays-Bas ou ils sont illimités). En devises étrangères, le taux est de 1.7%.

Coût de la carte :

Cette souscription N26 est gratuite dans le cas ou vous effectuez au minimum 9 transactions par trimestre. Dans le cas contraire elle vous coûtera 2,90 € par trimestre (soit 8,70 € l’année).

Frais de change :

Le taux de change utilisé pour les conversions est le taux MasterCard. N26 applique ce taux au moment où la transaction est faite (jour/heure) et non au moment ou elle est traitée par la banque !

La carte n26 Black :

N26 propose une carte N26 Black qui est, elle, payante : 5,90 € par mois.

Avantages et inconvénients

  • Rapide

    Ouverture du compte en 8 minutes et livraison de la carte en 5 jours

  • Frais réduits

    Pas de frais bancaires en euro et zone euro

  • Carte

    Pas de compte multidevises

  • Conditions

    Réservé aux résidents de 17 pays de l’UE

  • IBAN

    L’IBAN de votre compte sera allemand ce qui peut poser problème notamment en entreprise

A savoir : N26 ne propose pas de compte multi-devises

Pour plus d’infos et souscrire, c’est ici

N26

Revolut logo

Revolut : Votre alternative à la banque digitale

Revolut est une néo-banque britannique qui inclut un carte bancaire et qui permet de réaliser des transactions en différentes devises et en crypto-monnaie.

Coût de la carte 

La carte est gratuite, seul le coût de livraison (6 €) est à payer à la réception de la carte.

Frais de paiement 

Les transactions sont gratuites sur n’importe quel compte bancaire et dans la devise que vous souhaitez, mais également pour un paiement à un autre utilisateur.

Frais de change 

Le taux de change utilisé est le taux interbancaire jusque 5000 € par mois.
Pour du change supplémentaire, les frais sont de 0,5%.

Frais de retrait 

Les retraits sont gratuits pour une somme inférieur à 200 € par mois. Au dessus de ce montant, il vous faudra payer 2% du montant retiré.

Revolut Premium 

Une carte Premium à 8€ par mois permet de retirer jusque 400€ gratuitement et offre des services supplémentaires comme une assurance voyage et une livraison gratuite de la carte bancaire partout dans le monde.

Les cartes virtuelles éphémères sont disponibles en illimité pour les Premium (contre 1 carte par mois pour les Standard).

Avantages et inconvénients

  • Carte multidevises

    Accès à 15 devises

  • Crypto-monnaie

    Prend également en compte 3 crypto-monnaies

  • Rapide

    Ouverture du compte en 3 minutes

  • Taux

    Accès au taux interbancaire sans commission ni majoration

  • Taux le week-end

    Écart de taux le week-end (entre 0,5 et 2%), il est préférable de changer en semaine

A savoir :
Revolut applique un écart de taux le week-end compris entre 0,5 et 2%. Ceci a été mis en place pour leur éviter de subir les baisses ou hausses des devises lors de la réouverture du marché le lundi.
On ne peut pas payer directement en crypto-monnaie, le paiement se fait en devise locale après re-conversion.

La condition pour posséder un compte Revolut est d’avoir une adresse en Europe.

Pour plus d’infos et souscrire, c’est ici
WeswapLogo

WeSwap : des taux de change bien plus faibles

Comment ça marche ? 

Les utilisateurs de WeSwap reçoivent gratuitement une carte multi-devises (18 devises).

Lors de transactions elle devine automatiquement quelle devise est concernée. Les frais de paiement sont gratuits.

Les swaps ou change de devises :

L’application vous permet de réaliser des « swap » qui correspondent à un échange de devises entre deux utilisateurs. Pour cela, selon vos besoins, c’est à vous de choisir à quel moment vous souhaitez que votre swap soit réalisé.

  • Swap instantané : frais de 1.4% du montant échangé
  • Swap de 3 jours : frais de 1.3% du montant échangé
  • Swap de 7 jours : frais 1.0% du montant échangé

Le taux de change utilisé est le taux interbancaire mais au moment ou votre swap est exécuté (donc pas forcément au moment ou vous la lancez).

Les frais de retraits :

Les retraits sont gratuits pour une somme supérieure à 200 €. Tout retrait inférieur à cette somme coûte 1,75 €. Il est donc conseillé de retirer des grosses sommes moins fréquemment.

Avantages et inconvénients

  • Carte

    Compte multi-devises

  • Pour les voyageurs

    Vous permet de changer les devises qu’il vous reste en rentrant de vacances

  • Retrait

    Minimum de 200€ pour un retrait gratuit, sinon c’est 1,75€ par virement

Pour plus d’infos et souscrire, c’est ici

Pour conclure :

Les néo-banques vous permettent de suivre de près vos comptes, d’effectuer vos transactions rapidement et directement de votre smartphone.
Que vous soyez mère de famille, voyageur d’affaire, étudiant, chacune de ces cartes bancaires peut vous convenir. Soyez vigilants aux frais qui sont appliqués, aux devises prises en compte et aux conditions nécessaires pour vous ouvrir un compte.
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